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Montant emprunté vs coût total

Le piège classique : regarder la mensualité sans voir ce que tu paies vraiment.

Beaucoup de clients négocient la mensualité et oublient le total. Résultat : ils payent 20 000 MAD de plus sans s'en rendre compte. Voici comment éviter ce piège.

À retenir

1La mensualité ne te dit rien sur le coût réel du crédit
2Le coût du crédit = (mensualité × nombre de mois) − capital emprunté
3Plus la durée s'allonge, plus le coût total grimpe
4Le TAEG (taux annuel effectif global) est le seul vrai comparateur entre offres

Capital, intérêts, frais : les trois briques

Chaque mensualité contient trois choses : une part du capital (ce que tu as emprunté), les intérêts (le prix du crédit), et parfois des frais (assurance, dossier). Plus la durée est longue, plus la part des intérêts cumulés explose.

L'effet durée : la même somme, deux prix

Emprunter 50 000 MAD sur 24 mois ne coûte pas la même chose que sur 60 mois. La mensualité courte fait peur, mais la facture longue te coûte deux fois plus en intérêts.

Plus c'est court : mensualité haute, coût total faible
Plus c'est long : mensualité douce, coût total élevé
L'écart peut atteindre 30 à 40% du capital emprunté

Lire un tableau d'amortissement

Demande toujours un tableau d'amortissement avant de signer. Tu y verras mois par mois la part de capital remboursé et la part d'intérêts. Sur les premiers mois d'un crédit long, plus de la moitié de ta mensualité ne sert qu'à payer des intérêts.

Coût total du crédit

Coût = (Mensualité × Nombre de mois) − Capital emprunté

Ajoute aussi les frais de dossier et l'assurance pour obtenir le vrai coût final.

Cas pratique

Exemple : 50 000 MAD, deux durées

Sur 24 mois (TAEG 9%): Mensualité 2 285 MAD
Total payé sur 24 mois: 54 840 MAD
Sur 60 mois (TAEG 9%): Mensualité 1 038 MAD
Total payé sur 60 mois: 62 280 MAD
Écart de coût: +7 440 MAD

Même capital, même taux : la version longue coûte 7 440 MAD de plus. C'est le prix du confort mensuel.

Lbass 9ddek 2ywatik · en darija

« Ma tchoufch ghir le mois, chouf le total li ghadi tkhalss. »

Ne regarde pas que le mois, regarde le total que tu vas payer.

Prêt à mettre ça en pratique ?

Démarre ton parcours et applique ces principes à ta propre situation.

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