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Pourquoi comparer plusieurs durées
La même somme empruntée peut te coûter du simple au double selon la durée.
Choisir une durée de crédit, c'est arbitrer entre confort mensuel et coût total. Il n'y a pas de bonne réponse universelle — mais il y a une méthode pour trouver TA bonne durée.
À retenir
- 1Court = douloureux au mois, économique au total
- 2Long = confortable au mois, cher au total
- 3La bonne durée garde ta mensualité sous 33% de tes revenus
- 4Évite d'aligner la durée du crédit sur la durée de vie de l'objet
La méthode en 3 étapes
On part de ta capacité, pas de ton envie. Étape 1 : calcule ton revenu net mensuel. Étape 2 : retire 33% — c'est ton plafond de mensualité confortable. Étape 3 : avec ce plafond et le capital souhaité, le simulateur te donne la durée minimale.
Court, moyen, long : à qui ça convient ?
Chaque durée a son profil idéal.
- 12 – 24 mois : revenus stables élevés, achat modéré, priorité au coût
- 36 – 48 mois : équilibre classique, le plus fréquent
- 60 – 84 mois : gros projet (voiture neuve, équipement lourd), priorité au confort
Le piège de la durée "juste suffisante"
Beaucoup choisissent la durée qui rend la mensualité acceptable, sans marge. Erreur. Garde toujours 5 à 10% de marge sur ta mensualité pour absorber un imprévu (hausse d'une charge, baisse d'une prime).
Cas pratique
Exemple : 60 000 MAD, TAEG 9,5%
- 24 mois
- Mensualité 2 758 MAD — Coût 6 192 MAD
- 36 mois
- Mensualité 1 920 MAD — Coût 9 120 MAD
- 48 mois
- Mensualité 1 506 MAD — Coût 12 288 MAD
- 60 mois
- Mensualité 1 261 MAD — Coût 15 660 MAD
Entre 24 et 60 mois, le coût est multiplié par 2,5. La mensualité est divisée par 2,2. À toi de placer le curseur.
Prêt à mettre ça en pratique ?
Démarre ton parcours et applique ces principes à ta propre situation.
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